البنك 4.0: كيف الأمن الذكي أوشيرز في عصر جديد من البنوك
أولا كانت كلمات السر. ثم كانت بصمات الأصابع. الآن هو القزحية والتعرف على الوجه. أحدث الميزات على الهاتف الذكي الخاص بك هي جزء أساسي من الخبرة المصرفية المتطورة.
لاول مرة من اي فون الأصلي قبل 10 عاما لم يبرز فقط فجر عصر الهواتف الذكية، ولكن أيضا وضعت الأساس لتطوير المصرفية عبر الهاتف المحمول. قبل عام 2007، كان على العملاء أن يذهبوا إلى فرع أو جهاز صراف آلي للقيام بأعمالهم المصرفية. عرضت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت محدودة على الحركة والتنقل الراحة في الوقت الذي كان واي فاي غير مكتمل وأجهزة الكمبيوتر الثقيلة. اليوم، لأن الهواتف الذكية نادرا ما تترك أيدينا، والمسافة بين العملاء والبنوك قد تم القضاء عليها.
إن انتشار الهواتف الذكية هو أمر أساسي في صعود الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، ولكن غالبا ما ينسى أن منصات الهواتف المحمولة في وقت مبكر كانت أكثر من مجرد امتداد للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تذكر الوقت الذي تم فيه إلقاء موقع ويب كامل على أحد التطبيقات بدون تعديل للتخفيض الجذري في حجم الشاشة؟ قد يكون لدينا الهاتف الذكي أن أشكر على واجهة خالية من الفوضى وجدت الآن على منصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف النقال والإنترنت.
حقيقة تجاهلها هو أن الهاتف الذكي الخاص بك هو أيضا جهاز الأمن الذكية. قبل بضع سنوات فقط، من أجل تسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت، سوف تحتاج إلى جهاز الأمن المادي الخاص بك (والتي ربما كنت لا تحمل في جميع الأوقات)، لكمة في رقم الهوية الخاصة بك بحيث يمكن أن تولد رمز الأمان، ومدخلات رمز قبل انتهاء الوقت. في الوقت الحاضر الهاتف الذكي الخاص بك يمكن أن تفعل رفع الثقيلة في تحديد المستخدم والتحقق. على العديد من الهواتف، يمكنك ببساطة مسح بصمات الأصابع لإجراء معاملة.
وقد أحدثت اي فون أحدث الكثير من الاهتمام حول ميزاتها الجديدة وكيف سيتم تطبيق بعض منهم في الخدمات المصرفية. ومن شأن إطلاق جهاز فاس إد على جهاز إفون X أن يساعد على تعزيز التعرف على الوجه كشكل من أشكال التعرف على هوية المستخدم والتحقق منه. في الواقع، يمكن للعملاء هسك في الصين بالفعل إضافة المستفيدين وتحويل الأموال مع سيلفي. وفقا لأبحاثنا، يعتقد أكثر من 60٪ من الصينيين أن القياسات الحيوية مثل التعرف على الوجه وبصمات الأصابع ستكون الطريقة الوحيدة للوصول إلى الخدمات المصرفية في غضون 10 سنوات. 1
التقدم في تكنولوجيا القياسات الحيوية يعني كلمات السر قد تصبح قريبا شيئا من الماضي. التعرف على الصوت، الذي يتحقق عدد كبير من الخصائص الصوتية، بما في ذلك الإيقاع والسرعة والنطق، يسمح للعملاء للوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف من دون رقم الأمن. إن أحدث القطع في التعرف على قزحية العين يحلل الأوردة في أبيض العين، مما يضيف مستوى إضافيا من الأمن إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. يمكن للماسحات الضوئية 3D الصغيرة تسجيل والتعرف على نمط فريد من الأوردة في إصبع، وبعض البنوك قد تجريب الماسحات الضوئية الوريد الأصابع على أجهزة الصراف الآلي.
ومن السابق لأوانه معرفة التكنولوجيا التي ستصبح الطريقة المفضلة لتحديد الهوية والتحقق منها، ولكننا نعلم أنه يجب على المصارف أن تظل متيقظة في حماية بيانات العملاء، بما في ذلك البيانات البيومترية.
ميزة فون جديدة أخرى من شأنها أن تلعب دورا أكثر وضوحا في المستقبل هو الواقع المعزز (أر). بعض البنوك تستخدم بالفعل أر لمساعدة العملاء على تحديد الفروع وأجهزة الصراف الآلي، في حين عرض الآخرين عروض للعملاء عند المشي من قبل أو إلى المحلات التجارية. 2
ليس من الصعب أن نتصور أر المستخدمة بطريقة أكثر تقدما. ربما ترى سيارة تريد. مرة واحدة الهاتف الذكي الخاص بك يعترف النموذج والسعر، فإنه يوفر لك عددا من خيارات الدفع، وتوضيح أسعار الفائدة، وعدد من المدفوعات والمبلغ القابل للسداد، بما في ذلك أي رسوم. عندما تجد الخيار الذي يناسب لك، يمكنك إكمال عملية الشراء على الفور والمصادقة عليه مع القياسات الحيوية.
نحن الآن 10 سنوات في عصر الهواتف الذكية، ولكن التقدم في تكنولوجيا المعلومات والاتصالات لا تزال بداية فقط لتحويل الطريقة التي البنك. ومن المستحيل التنبؤ بكيفية سير العمل المصرفي في غضون 10 سنوات، تماما كما كان قبل عقد من الزمان لا يمكن لأحد أن يتصور أننا جميعا سنحمل البنوك في جيوبنا. ومن المؤكد أن تطبيق البنوك للابتكار والتكنولوجيا سيجعل التجربة المصرفية أبسط وأفضل وأسرع وأكثر أمنا.
وسيكون مستقبل الخدمات المصرفية مزيجا من حلول الطوب والهاون والحلول الرقمية. دور الفرع قد تحول بالفعل: المشي إلى فرع في الوقت الحاضر، ومن الشائع على نحو متزايد أن العملاء هناك طلب المشورة المالية أو المساعدة في المعاملات المعقدة. الهاتف الذكي الخاص بك، وفي الوقت نفسه، يوفر لك راحة القيام المعاملات بسيطة في أي وقت وفي أي مكان.
وقد شكلت ابتكارات البنك دائما - وشكلت - سلوك العمالء. ولكن كما أداة هائلة مثل التكنولوجيا، في نهاية المطاف المصرفي هو كل شيء عن العلاقات. تحقيق التوازن الصحيح بين التكنولوجيا واللمس البشري هو وصفة لتقديم أفضل تجربة مصرفية ممكنة.
First were the passwords. Then they had fingerprints. Now is the iris and facial recognition. The latest features on your smartphone are an essential part of advanced banking experience.
The debut of the original iPhone 10 years ago not only emerged the dawn of the era of smart phones, but also laid the foundation for the development of mobile phone banking. Before 2007, customers had to go to a branch or ATM to do their banking. Internet banking offered limited mobility and convenience while Wi-Fi was incomplete and heavy computers. Today, because smart phones rarely leave our hands, the distance between customers and banks has been eliminated.
The proliferation of smart phones is key to the rise of mobile banking, but it is often forgotten that early mobile phone platforms were more than just an extension of online banking. Remember when a full website was cast on an application without a radical reduction in screen size? Our smartphone may be thankful for the chaos-free interface now found on mobile and Internet banking platforms.
The fact of ignoring it is that your smartphone is also a smart security device. Just a few years ago, in order to login to your online bank account, you will need your physical security device (which you probably can not afford at all times), punch in your ID number so that it can generate a security code, input code before Time is over. At present your smartphone can do heavy lifting in user identification and verification. On many phones, you can simply scan the fingerprints to make a transaction.
The latest iPhone has caused a lot of attention about its new features and how some of them will be applied in banking. The launch of the Fes X device on the Evon X device will help to enhance facial recognition as a form of user identification and verification. In fact, Hsk customers in China can already add beneficiaries and transfer money with Sylvie. According to our research, more than 60% of Chinese believe biometrics such as face recognition and fingerprinting will be the only way to access banking in 10 years. 1
Progress in biometrics technology means passwords may soon become something of the past. Voice recognition, which achieves a large number of audio features, including rhythm, speed, and pronunciation, allows customers to access banking via phone without a security number. The newest pieces of iris recognition analyze the veins in the white eye, adding an additional level of security to mobile banking services. Small 3D scanners can record and recognize the unique pattern of veins in a finger, and some banks may experiment with vein vein scanners on ATMs.
It is too early to know which technology will become the preferred method of identification and verification, but we know that banks must remain vigilant in protecting customer data, including biometric data.
Another new iPhone feature that will play a more prominent role in the future is enhanced reality (R). Some banks are already using AR to help customers identify branches and ATMs, while others offer offers to customers when walking by or to shops. 2
It is not difficult to imagine the R used in a more advanced way. Maybe you see a car you want. Once your smartphone recognizes the model and the price, it offers you a number of payment options, clarifying interest rates, number of payments and a refundable amount, including any fees. When you find the option that suits you, you can complete your purchase immediately and validate it with biometrics.
We are now 10 years into the era of smart phones, but advances in ICT are still only beginning to transform the way the bank. It is impossible to predict how the banking process will take place within 10 years, just as it was a decade ago no one could imagine that we would all hold banks in our pockets. The banks' application of innovation and technology will certainly make the banking experience simpler, better, faster and safer.
The future of banking will be a mix of brick and mortar solutions and digital solutions. The role of the branch has already shifted: walking to the branch At present, it is increasingly common that customers there request financial advice or assistance in complex transactions. Your smartphone, meanwhile, gives you convenience to do simple transactions anytime, anywhere.
The Bank's innovations have always shaped - and shaped - customer behavior. But as a huge tool like technology, ultimately banking is all about relationships. The right balance between technology and human touch is the recipe to offer the best possible banking experience.